В условиях стабильной не стабильности у многих рано или поздно возникает вопрос, как сохранить деньги от инфляции и желательно приумножить их, причем с минимальными рисками и временными вложениями. Вариантов на самом деле не мало, поэтому мы решили подготовить целую и объемную статью с описанием самых востребованных и известных на сегодняшний день способов защиты своих денег от инфляции. Начиная от самых простых и заканчивая экзотическими, связанными с большими рисками, очень большими, но и весьма доходными, с более чем 100% доходом в год.
Способы сохранить деньги от инфляции
Депозит в банке
Самый простой способ сохранения денег – банковский вклад или депозит, он же и самый надежный, но и не высокодоходный. При этом важно выбрать надёжный банк с хорошей репутацией и высокими процентными ставками. Процентная ставка по депозиту должна быть выше уровня инфляции, чтобы вы могли получить доход и компенсировать потери от обесценивания денег, хотя на практике проценты по вкладу позволяют лишь сохранить свои деньги, а вот обогнать инфляцию таким способом не получится. В целом, это классический способ защиты денег от инфляции, особенно если у вас есть небольшие суммы для вклада.
Банковские депозиты обычно имеют фиксированный процент доходности и максимально безопасны, причем Центральный банк, страхует ваши вклады, до сумму 1,4 млн. рублей, т. е. если банк обанкротится, вы все равно получите свои деньги. Когда ставка ЦБ находится на высоком уровне, банки предлагают своим клиентам вклады под существенные проценты, например на лето 2024 года, открыть вклад можно под 18% в год. Наибольший процент по вкладам сейчас можно получить у Газпромбанка, ВТБ, Альфа банка.
Минус у вкладов, только один, это невозможность снять свои деньги в любой момент, без потери процентов, поэтому если для вас важно сохранять контроль над своими сбережениями, то рекомендую обратить свое внимание на накопительные счета от банков.
Накопительный счет в банке
Накопительный счет для хранения денег и сбережений отличный инструмент, который подходит активным пользователям банковским услуг. Главное отличие накопительного счета от депозита в банке, это возможность снимать деньги от туда в любой момент, без потери процентов. Причем, проценты могут начисляться, как в конце каждого дня на оставшуюся сумму, так и в конце месяца, на минимальную сумму, которая была в течение месяца.
Другими словами накопительный счет, отличный вариант держать деньги и при необходимости пользоваться ими, не думая о потери процентов. Минус только один, это проценты начисляемые банками, по накопительным счетам, как правило, они на несколько пунктов ниже, чем при вкладе. Открыть накопительный счет с максимально большими процентами, можно в Газпромбанка, ВТБ, Альфа банка, а так же в любом другом банке, в котором у вас есть счет или дебетовая карта.
Как защитить деньги от инфляции и преумножить их на фондовом рынке
Вклады и накопительный счет, позволяют лишь сохранить свои сбережения от инфляции, не опережая её. А вот инструменты на фондовом рынке уже могут не только защитить деньги от инфляции и преумножить их, но значительно увеличить ваш капитал, но правда риски при этом резко возрастают, потери в случае падения цены ваших купленных активов, вам уже некто не компенсирует. Хотя стоит отметить, что исторически так сложилось, что рынок акций на фондовом рынке например, всегда растет, в долгосрочной перспективе, а без падений, не может быть роста. Одним словом инвестировать на фондовом рынке, лучше на долгий срок, тогда увеличение капитала, вы сможете заметно ощутить. На фондовом рынке можно купить с целью приумножения и сохранения своих денег: акции, облигации, вложится в фонды, драгоценные металлы, опционы, фьючерсы, валюта
Инвестирование в Акции компаний
Данный способ защиты денег от инфляции несет в себе риски. Но потенциально высокая прибыль в разы опережающая инфляцию, манит все больше людей с каждым днем. Алгоритм, такого способа сохранения денег, очень прост, покупаете акции надежных компаний, например Роснефть, Сбербанк, Магнит, Лукойл и др. и наблюдаете за увеличением своего баланса, плюс еще дивиденды ежегодные получаете.
Я пользуюсь пятью разными брокерами для торговли на фондовом рынке, три основных и еще два время от времени это: Финам, БКС групп, ВТБ инвестиции, Т-банк инвестиции и Альфа банк инвестиции.
Фондовый рынок это не только торговля акциями, так же там доступно еще много разных инструментов для инвестирования, это и облигации, различные фонды, инвестирование в металлы, фьючерсы, опционы, пифы и многое другое, подробней про брокеров фондового рынка.
Инвестирование в облигации
Самый простой способ инвестирования на фондовом рынке, с минимальными рисками, при правильно подобранных активах. Позволят получать прибыль на 1-2 % выше инфляции, но учитывая, что люди не любят разбираться с новой информацией, для многих будет проще открыть вклад, чем покупать облигации. Самыми надежными являются облигации государственного образца, бывают так же валютные облигации. Интересны так же государственные ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые могут служить надежным инструментом для инвестирования средств. Они представляют собой долговые обязательства государства перед инвесторами. Приобретая облигации, вы получаете право на получение фиксированного дохода в виде процентов. Уровень доходности по ОФЗ обычно превышает уровень инфляции, поэтому они являются хорошим инструментом для сохранения и приумножения своих денег.
Инвестирование в фонды
Еще один востребованный способ приумножения своих денег на фондовом рынке, подходит тем, у кого просто нет времени разбираться с премудростями торговли. Фонды могут принести высокую доходность в долгосрочной перспективе, но требуют понимания рисков и временных затрат на изучение рынков. Для долгосрочного инвестирования можно рассмотреть вложение в индексные фонды, которые позволяют инвестировать в широкий спектр акций и снижают риск. Например, индекс московской бирже, за год вырос на 40%, что явно больше инфляции.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФЫ). Если вы не хотите самостоятельно заниматься инвестированием, то можно обратиться к профессионалам и вложить средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФЫ). ПИФЫ управляются опытными менеджерами, которые вкладывают средства в различные активы, такие как акции, облигации и другие инструменты. Однако следует помнить, что инвестиции в ПИФЫ связаны с риском потери части или всех вложенных средств, и доходность может варьироваться в зависимости от экономической ситуации.
Инвестируйте в долгосрочные инструменты, такие как акции, фонды и облигации. Они могут иметь более высокую доходность, в отличие от банков, но также подвержены риску. Однако долгосрочное инвестирование может помочь вам переждать временные колебания рынка и получить стабильный доход в долгосрочной перспективе.
Инвестирование в драгоценные металлы
Золото, серебро, платина и другие драгоценные металлы могут служить защитой от инфляции. Эти активы считаются «защитными» и обычно растут в цене в периоды нестабильности. Однако стоит учитывать, что если покупать, например золото в банке, то придется, еще позаботится о его безопасном хранении, поэтому удобней покупать драгоценные металлы, т. е. инвестировать в него на фондовом рынке, как мне кажется.
Если вы задались по-настоящему преумножить свои сбережения с помощью фондового рынка, не забывайте о диверсификация активов. Вместо того чтобы вкладывать все средства в один инструмент, распределите инвестиции по разным типам активов: акции, облигации, фонды, драгоценные металлы и т.д. Это поможет снизить риски и защитить инвестиции от рыночных колебаний.
Как хранить деньги в криптовалюте и преумножить их
Самый рисковый вид инвестиции, который только может быть, это конечно – криптовалюта, а именно различные монеты. Да, там некоторые умудряются за короткий срок зарабатывать 100% , 200%, 300% и даже больше от своих вложений, но стоит помнить, что криптовалюта, не чем не обеспечена и исключительно спекулятивный актив. Успех, которой зависит в основном от слухов и настроениях инвесторов, но имеет право на жизнь, учитывая какую большую и скорую прибыль в случае покупки удачной монеты в начале листинга могут принести.
Уверен, многие слышали о биткоине, этериуме, эфирах, нот коине, тон коине и т. д. может даже пробовали зарабатывать их. Если у вас есть интерес к криптовалютному рынку, а фондовой рынок для вас уже пройденный этап, можно пробовать вложится в криптовалюту на долгий срок или использовать активную торговлю с короткими позициями. Разобраться в этом вопросе, где можно покупать и продавать любые топовые монеты, помогут криптовалютные биржи, я использую: Exmo – русская биржа, ОКХ – проводит бесплатную раздачу некоторых монет, в том числе на этапе аэрдропа, так же раздает бонусы, Bybit – одна из топовых бирж отказалась водить санкции против России, Юбит – старая проверенная временем биржа, Binance – один из лидеров криптовалютного рынка.
В целом криптовалютных бирж очень много, но учитывая, что некоторые вводят санкции против пользователей из России и ограничивают функционал, я остановил свой выбор на этих, использовал их для разных целей в разное время, сейчас чаще прибегаю к услугам Exmo, ОКХ и Bybit. Главное помните о рисках, любые инвестиции, а особенно в криптовалюту сопряжены с большим риском.
Долгосрочные инвестиции не связанные с онлайн пространством
Инвестиции в образование
Инвестиции в собственное образование и развитие навыков могут стать надежным способом приумножения капитала. Развитие профессиональных навыков или получение новых знаний может привести к повышению вашей ценности на рынке труда и увеличению дохода. Идеальный вариант для этапа выгорания или не стабильности на рынке труда.
Инвестирование в недвижимость
Покупка недвижимости может быть хорошим способом защиты капитала от инфляции. Цены на недвижимость часто растут с течением времени, и она может стать стабильным источником дохода через аренду или продажу. Однако недвижимость требует больших первоначальных вложений и имеет долгий срок окупаемости. Также её стоимость может колебаться в зависимости от экономических условий.
Инвестирование в произведения искусства
Если у вас есть навыки или интерес в области искусства или коллекционирования, это может стать источником прибыли в будущем. Предметы искусства и коллекционные объекты могут расти в цене со временем. Правда необходимо разбираться в предмете коллекционирования и возможная приятная доходность может наступить спустя большой промежуток времени, очень большой.
Инвестиции в бизнес проекты
Если у вас есть опыт и знания в определённой области, то вы можете рассмотреть возможность инвестирования в бизнес. Это может быть как собственный проект, так и вложение в уже существующую компанию. Инвестиции в бизнес могут принести более высокую доходность, но так же сопряжены с рисками и требуют тщательного анализа и оценки перспектив проекта. Как вариант имеет право на жизнь.
Думаю, на этом можно и закончить, если вам не хватало идей, по вопросу – «как преумножить и защитить свои сбережения от инфляции?», то теперь, как минимум, вам есть, над чем подумать, главное без фанатизма и оглядываясь на возможные риски.